戶部。
黃子澄翻看著賬本，面色變得尤為凝重，對走過來的卓敬與夏元吉說道：“你們看過了吧，皇家中央錢莊在短短時間內，已吸入銀二百八十萬兩，剔除放出的銅錢，還有一百二十萬兩新增存餘，若加上最初儲備，錢莊內至少有兩百多萬兩銀錢。”
兩百多萬兩，是一筆巨大財富。
卓敬點頭，道：“皇家中央錢莊掛著皇家的招牌，在民間的信譽自是無可匹敵，原本小心翼翼的百姓，也興起了存錢熱。皇上藉助平抑銀銅的舉措，樹立了中央錢莊的威名與信譽，百姓信，這就是錢莊壯大的根本。”
夏元吉走到暖氣片旁暖著冰冷的手，說道：“下官研究過錢莊的運作，吸儲給息，看似是吃虧，然錢莊在走放貸之路。商人若向錢莊借銀錢，一年期交還本金後，只需給百分之十的息。”
“多少息？”
黃子澄豁然站了起來，驚訝地問道。
“百分之十，即歲萬息一千。”
夏元吉平靜地回道。
黃子澄深吸了一口氣，說道：“若是如此的話，那商業大興已是可期！”
借貸自古有之，借貸利率自然也伴隨而生。
在三千多年前，西周官方便施行了差異化的賒貸制，若是百姓賒買貨物，則約定好付款日期，逾期需要支付百分之五的利息。若是商人借貸做生意，則收取百分之二十五的利息。
《周禮》中記載：“民之貸者取息有至二十有五”。
從借貸利息上來看，也可以看出重農抑商。
漢代針對借款利率給了法律規定，在《漢書·貨殖傳》中記載：“農工商賈，大率歲萬息二千。”即借一年期的一萬銅錢，利息是兩千銅錢。
只是在兩漢之間的王莽時期，官方修改了借貸利率，王莽規定月息為百分之三，看似很低，但轉換為年利率，則高達百分之三十六。
後來唐、宋時期，無論誰上臺，官方放貸利率大致都遵循了漢制，即百分之二十的標準。北宋熙寧變法中，青苗法規定：百姓從官府借貸青苗錢的利息，“則二分（利息）者亦常平之中正也”。
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這只是官方的，至於民間的，借貸利率就更驚人了。如北宋初年，富人借給百姓的錢，利率高達百分之百，直接翻了一個跟頭。
宋太宗端拱年間朝廷下令：“有取富民谷麥資財，出息不得逾倍”。
這個法令的頒佈，便是為了遏制當時翻跟頭的高利貸，若非這種現象很是尋常，影響惡劣，恐怕也不會引朝廷出手。
元代，斡脫商人更是熱衷於放高利貸。
斡脫商人，即蒙古和元朝經營高利貸商業的官商，甚至還給借款利息起了個貼切的別名：“羊羔兒息”，敲骨吸髓至極。
《元史·太宗本紀》中記載：“國初官民貸回鶻金，歲加倍。”
百分之百的利率啊！
這是有官方背景的官商，那沒有官方背景的富商士紳，其利率之高，可以想象。
明代的利
率也不低，“月利百分之二以上”，年利率達百分之二十四以上。
可讓黃子澄驚訝的是，朱允炆控制的皇家中央錢莊竟然定下的是年百分之十的利率，如此之低，可謂“驚世駭俗”。
在哪個朝代，也沒見過如此低的借貸利率。
按照這個標準，那些原本需要借貸的商人，將會放棄從寺院、道觀、富戶、私人錢莊中借貸，轉向皇家中央錢莊。
而過低的借貸成本，將會催動商業的繁榮。一旦形成儲存、借貸的運作平衡，中央錢莊便會成為一個巨大的吞金獸。
“相對大商業而言，我更擔心中央錢莊本身。”
夏元吉嚴肅地說道。